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2014年10月9日

金交会十年|专访越秀租赁总经理 张磊:打造租赁行业一流的标杆 发展普惠金融回馈实体经济

日期:2021年09月18日 11:32

融资租赁(financial lease)是目前国际上最普遍、最基本的非银行金融形式之一。2015年国办68号文明确提出引导融资租赁公司明确市场定位,集中力量发展具有比较优势的特定领域,实现专业化、特色化、差异化发展。融资租赁公司的专业化发展是实现业务转型和提升核心竞争力的关键。

近年来,融资租赁在缓解中小企业融资困难、支持实体经济发展、完善金融要素体系方面发挥了重要作用。面对行业发展新态势带来的挑战,谋求发展新动能成为融资租赁企业的普遍诉求。本质上,融资租赁行业具有明显的重资产特点,伴随行业规模持续扩大,融资租赁公司的资金需求也随之旺盛,在当前的市场环境下,租赁公司需要进一步深化与其他金融机构及同业租赁企业的合作,在差异互补中打开市场空间,从而推动区域经济和实体经济发展。

《民法典》的颁布,对我国民、商事领域的司法实践、商业活动、交易安排等产生较大的变化和影响,融资租赁业务规则也会相应变化。目前,随着融资租赁市场的不断发展和成熟,融资租赁业务在传统的基础上逐渐发展出多种业务模式,这些业务模式有效满足了市场主体的多样化需求。融资租赁具有融资与融物的双重特性,在拉动社会投资、促进产业升级、降低企业融资成本、优化企业资产负债结构等方面,融资租赁服务实体经济的优势更加显著。

第十届金交会上,南方财经对话广州越秀融资租赁有限公司总经理张磊,讲述越秀租赁作为华南地区融资租赁行业标杆企业,顺应经济新常态,深耕优势领域,开拓高端装备金融服务,发展普惠金融回馈实体经济。


南方财经:目前,广州市融资租赁行业规模已达上千亿并成为华南地区融资租赁集聚中心。请张磊总简单介绍一下越秀租赁在十三五时期的发展情况。

越秀租赁总经理 张磊:过去五年,尽管外部环境仍旧错综复杂, 不稳定不确定因素仍较多,尤其是面对2020年新冠疫情的肆虐蔓延,越秀租赁始终围绕“提高质量、提升效率、夯实基础、稳中求进”的主题,秉持“合规引领、风控到位、专业提升、融资畅通”的经营理念,同心同德,攻坚克难,灵活应对,把握先机,顺势而为,公司综合实力不断提升,内生增长动力充足,各项经营指标均实现持续性增长,主要财务指标年复合增长率均超25%,其中总资产近30%,营收近40%,净利润超45%,充分发挥了金控集团业绩“稳定器”的核心支撑作用。

业务投放总额呈逐年增长态势,2020年公司投放规模突破250亿关口,是2016年规模的2倍有余,复合增长率达20%。公司秉持“风险引领,稳健经营”的理念,租赁资产质量优良。十三五期间,ROROC实际值持续维持于24%以上,高于“十三五”规划21%的目标值; 2020年,租赁资产不良率仅为0.59%,远低行业平均水平(约1.3%);拨备覆盖率超过200%,资产减值缓释水平明显提升。资金方面,通过构建“间融+直融”双线、“境内+境外”双市场、“广州+上海“的双主体融资架构,形成完善的“立体化、矩阵式”融资体系。

五年来,越秀租赁以稳定的复合增长率、优秀的运营管理水准及强劲的盈利能力,实现了跨越式发展,经营业绩迈上了新台阶,逐步成长为广州市综合实力最强的融资租赁龙头企业、粤港澳大湾区商租行业的领军者以及华南地区资本规模最大的外商系融资租赁公司之一,并于2015-2020年连续六年当选“中国融资租赁年度公司”,获评“2017-2018年度广州市优秀企业”, 2018年成为广东省首家获得AAA级主体信用评级的外商融资租赁公司,20193月成为华南首批正式接入中国人民银行征信系统的融资租赁公司之一,2020年荣获“广东省先进集体” “广东省安全文化建设示范企业” “广州市榜样集体”等奖项,逐步成为华南地区融资租赁行业标杆企业。


南方财经:2021年是十四五时期的开局之年,又是融资租赁行业发展的新时期,请问越秀租赁在十四五时期将坚持什么样的发展战略呢?

越秀租赁总经理 张磊:越秀租赁积极顺应经济新常态,把握新发展阶段、贯彻新发展理念、构建新发展格局。“十四五”期间,在发展战略与经营方针上有以下几方面的考虑。

1. 整体战略目标:坚守初心,回归本源,成为行业内一流的租赁公司。

2.业务战略:“两深两拓一创新”,深耕一大四专,深挖普惠租赁,开拓高端装备、拓展经营租赁和鼓励创新业务。

  深耕一大四专:一大四专(城市基建、生态环保、旅游文化、交通物流、医疗健康)是越秀租赁“十三五”期间建立的优势业务,“十四五”期间将继续深耕,做深做透;

  深挖普惠租赁:“十四五”越秀租赁将深挖核心企业面向小微与个人的普惠业务,做稳厂商担保,适度延伸经销商担保,扩展行业覆盖范围;

  开拓高端装备:“十四五”期间,越秀租赁将聚焦单体价值高的装备,布局核心生产厂商,开展特定客群营销,提供差异化、定制化的高端装备金融服务方案;

  拓展经营性租赁:越秀租赁将积极通过与厂商系企业的合作,开展围绕工程机械和高端装备的经营性租赁,同时,充分利用租赁企业自身资产重、负债空间大等优势,与越秀集团内其他板块开展协同经营性租赁;

  鼓励创新业务:越秀租赁接下来将积极围绕国家新兴战略性行业,围绕绿色能源、高端装备、新基建等领域,进行业务上的研究与开拓。

3.风险管理战略:“十四五”期间,越秀租赁将贯彻“稳中求进、志存高远”的指导思想,坚持“全面管理风险,稳健创造价值”的风险观,围绕公司战略继续重点开发各项风险管理工具,实现风险管理精细化、专业化、高效化。

4.资金管理战略:“十四五”期间,越秀租赁将积极打造资金生态圈,实现“融资规模足、资金成本低、流动性安全”三大目标。重点任务包括:加强资金与资产的联动、构建广州+上海的双主体融资架构、打造金融体系生态圈与搭建体系化的账面资金管理运用方式等。


南方财经:目前“创新”是融资租赁行业乃至整个金融行业的热词,请问张总,越秀租赁的创新业务目前有何进展,未来有怎样的目标?

越秀租赁总经理 张磊:从宏观层面来看,经济高质量发展是“十四五”的主线,人均收入翻番的目标、全球竞争力提升和防范系统性风险都需要经济可持续增长的坚实基础,而坚持创新驱动发展的战略是新时代经济高质量发展的必然要求。因此新时代也赋予融资租赁行业主动创新、推动创新的历史使命,一方面,金融机构需要对自身的内部机制、科技应用和人力资本进行创新,以适应时代发展的潮流;另一方面,金融机构也要加大对实体经济的支持力度,在风险可控的前提下投向国家新兴战略性行业,为国民经济的高质量发展添砖加瓦。

基于新时代的要求,越秀租赁将“鼓励创新业务发展”写入“十四五”战略业务目标。2021年越秀租赁正式确立创新业务的组织架构和机制体制。组织结构方面,补充创新人才,设立专职创新小组,负责创新业务的研究推进和项目拓展;风控政策方面,对创新业务设立风险容错机制,为创新团队“减压松绑”;考核激励方面,对创新业务设立奖励和约束两重机制,提高全公司发展创新业务的积极性。截至20218月,越秀租赁完成6大创新业务领域、十余个创新项目的认定,涵盖盾构机、高空作业平台、户用光伏等领域,实现投放超6亿元,公司的业务结构进一步多元化。

越秀租赁将坚持“鼓励发展创新业务”的战略方向不动摇,持续创新产品形式,拓展新兴行业领域,优化公司资产结构,力争“十四五”结束时创新业务投放占比达20%


南方财经:越秀租赁在市场上有较强的竞争力,多项财务指标名列行业前茅,请问越秀租赁取得优秀成绩过程中最值得分享的经验是什么?

越秀租赁总经理 张磊:坚持“以客户为中心”是越秀租赁近年来取得较好成绩的重要原因。以客户为中心要求越秀租赁参与市场化业务,急客户之所急,想客户之所想,以自身的专业化能力解决客户的需求。

以小微业务为例,越秀租赁从客户的需求出发,灵活运用直租、联合租赁、保理等多种产品满足不同领域客户的多样化需求,推出了商用车联合租赁、户用光伏直租模式、厂商工程机械直租等产品模式,其中商用车联合租赁模式有效解决了租赁物合规性问题,使融资租赁服务惠及更多小微客户群体。

越秀租赁坚持科技引领的理念,实现租赁业务流程“数字化”,全面提升服务质效,解决客户对融资时效性的迫切需求。越秀租赁加速数字化转型,上线“智惠零租”平台,通过人脸识别、电子签章、移动审批、OCR智能文档识别等技术实现合同线上实时传递、多节点同时审批,项目审核周期由3-5天提升至“24小时”快速审批。业务系统对接银行扣款交易系统,实现“现场秒速代扣”。上线专属微信服务号,提供线上客户绑定、还款计划查询、在线签约、代扣协议签署等自助服务,小微客户实现就地“在线签约”和“线上一对一服务”,在把控风险的同时大大提升服务效率和客户体验,终端客户的融资需求得以高效、快捷地解决。

对客户融资成本方面,越秀租赁落实“六稳六保”政策,实施“增量降价扩容”的策略,针对小微客户实际情况制定差异化产品方案,主动让利客户,降低小微客户的融资成本。2021年公司小微客户融资成本较2020年下降达60bp,给广大小微客户切切实实带来融资成本下降的实惠。 


南方财经:发展普惠金融、回馈实体经济是越秀租赁的特色之一,请问越秀租赁近年在普惠金融方面有何成绩?

越秀租赁总经理 张磊:越秀租赁用实际行动积极响应国家号召,将金融服务实体经济作为政治责任、社会责任和历史使命,扎实推进普惠租赁业务,形成有越秀租赁特色的普惠租赁模式,树立了广州融资租赁行业服务实体经济、服务小微企业的一面旗帜。

十三五以来,越秀租赁以向广大普惠小微客户提供专业高效便捷的融资租赁服务为落脚点,紧紧抓住设备制造产业链条中的核心生产厂商这个“牛鼻子”,形成生态圈。通过创新融资租赁产品,“建系统、优服务、强风控”,破解小微企业融资难、融资贵难题,助力万千小微客户生产设备更新与技术升级,推动经济社会持续健康发展。

截至2020年末,越秀租赁在普惠租赁小微业务领域已累计投放近100亿元,服务的小微客户过万户。合作客户包括徐工集团、柳工集团、三一重工、山河智能等工程机械龙头企业,狮桥、易鑫、诚泰、大运等汽车制造及租赁企业,签订战略合作协议超百亿。普惠租赁业务逐步成为公司专业化转型的重要组成部分和重要抓手。

未来越秀租赁将继续响应普惠金融的号召,继续深挖普惠租赁业务市场,适度拓展普惠行业覆盖范围,培育专业化能力,打造普惠租赁业务专业化运作平台。


南方财经:“十四五”是碳达峰的关键期、窗口期。请问越秀租赁如何践行绿色金融呢?

越秀租赁总经理 张磊:越秀租赁在绿色产业布局已久,2015年至今越秀租赁在绿色环保产业服务客户180多个,累计投放超过250亿元,有力地支持绿色行业的发展建设。2019年,越秀租赁为广州知名交通运输企业马会巴士提供新能源电动公交回租服务,支持客户更换纯电动新能源公交车辆,支持客户将绿色、共享、智慧等理念和技术融入企业发展,借势新科技、新模式,切实打造新的竞争优势,助力广州“公交电动化”,促进城市交通绿色发展。越秀租赁还进一步加快纯电力客船项目,20209月,与广州市公共交通集团客轮公司、广东凯力船艇股份有限公司签订380客位纯电动力客船项目三方协议,为公交集团客轮公司提供新能源客船直租服务,推进珠江游客船的升级换代,推动珠江游高质量绿色发展,为广州水上交通、旅游转型升级,实现 “四个出新出彩”贡献力量。

2021年526日,公司还开展“学史力行 践行绿色金融 推动公司十四五创新突破”主题党日活动,邀请绿色金融领域的专家授课培训,并组织公司各条线、各部门的代表围绕绿色金融的主题,结合工作实际和公司目前推进的绿色金融项目,从业务模式、商业逻辑、业务指引、现场调研以及财务效益分析等方面提出对绿色金融项目落地的建议。


南方财经:此次疫情中,越秀租赁如何履行社会责任呢?

越秀租赁总经理 张磊:“疫情就是命令,防控就是责任”。在特殊时期,作为国企,越秀租赁始终坚持使命在肩、行动在前。

在中国人民银行广州分行和广州市金融局等主管部门的支持指导下,面向受疫情影响的客户推出两大方面六项举措,共免收租金500万、缓收租金近2亿元,惠及近2000名客户。20204月末,越秀租赁成功设立第2期普惠型小微资产支持专项计划(疫情防控 ABS),专项计划总规模6.5亿元,募集资金主要用于受疫情影响较为严重的地区,支持交通运输、旅游、环保水务、基础设施建设等关乎国计民生且受疫情影响的行业,助力涉疫企业共克时艰。

在抗击疫情做好防护的同时,员工们化阻力为动力,积极联系客户,了解客户需求,及时推动项目落地放款,或根据公司租后管理要求,到客户处实地回访,切实做好风险防控。20211月,公司派出员工参加半年期的入境人员服务国企专班,在市商务局入境人员服务综合统筹组下的酒店督导组,对近百家隔离酒店进行了督导检查工作。在新冠疫情初露苗头之时做到有呼必应,闻令而动,派出8人参加“鲲鹏”疫情防控志愿服务队,越秀租赁党员11人次参与社区疫情防控志愿服务,服务群众超过15000人。



广州越秀融资租赁有限公司于2012年注册成立,是入驻南沙的第一家外商融资租赁公司,目前注册资本93.41亿元港币(折合76亿元人民币),是广州市首家注册资本超过50亿元的融资租赁龙头企业,是广东省首个获得AAA主体信用评级的融资租赁公司。截至2020年末20216月末,公司累计投放超1300亿元,利润总额超50亿元,资产总额达564.4亿元,各项经营指标增速均位于行业前列,成功迈向融资租赁行业第一梯队。


原文链接:https://m.21jingji.com/article/20210917/herald/40cbc73f0b05ad91b16ab6f77e8d8fc5.html

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